Сущность страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств можно раскрыть через выяснение, прежде всего, сущности самой гражданской ответственности, ведь для страхования представляет интерес именно гражданская (гражданско-правовая) ответственность, которая имеет имущественный характер и предусматривает компенсацию ущерба третьим лицам [1, c.108].
Гражданско-правовая ответственность как один из видов юридической ответственности – это установленные нормами гражданского права юридические последствия за неисполнение (ненадлежащее исполнение) лицом предусмотренных законодательством обязанностей, что связано с нарушением субъективных прав другого лица [2, c. 7].
Важной чертой гражданской ответственности является то, что реализация ее мер затрагивает только имущественные интересы правонарушителя и не влияет непосредственно на него как на лицо, как это происходит при уголовной и административной ответственности.
Кроме того, что гражданско-правовая ответственность как вид юридической ответственности олицетворяет негативную реакцию общества на совершенное правонарушение, а применение средств ответственности призвано предотвращать совершение правонарушений субъектами правоотношений, институт ответственности выполняет также компенсационную роль. Она проявляется в установлении обязанности правонарушителя восстановить нарушенное право потерпевшего – возместить причиненные убытки. Именно компенсационная функция гражданско-правовой ответственности, обязывает виновную сторону возместить убытки потерпевшей стороне.
Исследование правовых основ страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств важно, учитывая то, что основания возникновения, особенности применения такой ответственности определяют имущественный интерес потенциального причинителя вреда в случае наступления ДТП, вызывая тем самым его потребность в передаче риска причинения вреда третьим лицам на страхование.
Страхование гражданской ответственности выступает важным средством финансового обеспечения исполнения обязанности виновного лица возместить убытки потерпевшим (третьим лицам).
В соответствии со статьей 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под понятием «страхование ответственности» [3] понимают страхование имущественных интересов, которые связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации.
Таким образом, страхование ответственности направлено на защиту имущественных интересов страхователя, а также на обеспечение возмещения вреда третьим лицам, пострадавшим в результате действия или бездействия страхователя.
При наличии у виновного лица-автовладельца полиса возмещение убытков пострадавшим гарантируется страховщиком и не зависит от платежеспособности страхователя.
Страхование ответственности имеет следующие особенности по сравнению с имущественным и личным страхованием:
– третьей стороной (потерпевшим лицом) могут выступать любые, не обусловленные заранее, лица;
– предварительно не устанавливается страховая сумма, а только лимит ответственности страховщика [4, c. 26].
Соответственно, эти особенности непосредственно касаются и страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Но кроме того, что данный вид страхования по объекту страхования относится к области страхования ответственности, в зависимости от рода опасностей и характера рисков он органично входит в понятие «автотранспортное страхование».
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств может проводиться в двух формах – добровольной и обязательной. В большинстве стран мира этот вид страхования относится к обязательным видам, что обусловлено несколькими обстоятельствами.
Во-первых, как уже отмечалось, автотранспортное средство является источником повышенной опасности, поэтому гражданская ответственность владельца транспортного средства перед пострадавшими лицами в случае ДТП наступает почти всегда, кроме ситуаций, когда такой случай является следствием непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Во-вторых, такие гражданско-правовые отношения имеют массовый характер и касаются всего общества, поскольку потенциально участником ДТП может стать каждый гражданин.
В-третьих, именно механизм обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев позволяет создать надежную систему социальной защиты.
Список использованной литературы:
- Маричева А.А. Страхование гражданско-правовой ответственности владельца источника повышенной опасности // Проблемы современной науки и образования. 2014. № 9 (27). С. 108.
- Крашенинников Е.А. Понятие гражданско-правовой ответственности // Вестник Высшего арбитражного суда Российской Федерации. 2012. № 5. С. 7.
- Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.08.2019). // Ведомости СНД и ВС РФ. 14.01.1993. N 2. ст. 56.
- Волгин В.В. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. М., 2010. С.26.