В настоящее время значительную распространённость приобрело такое явление, как «дропперство», подразумевающее под собой участие в мошеннических схемах, где банковская карта или счёт используются для перевода, обналичивания или отмывания похищенных у жертв денег. Как отмечает заместитель председателя Центрального Банка России, Полякова Ольга, каждый месяц дропперами становятся около 80 тыс. российских и иностранных граждан [1].
Несовершеннолетние, будучи одним из самых незащищённых слоёв общества, являются удобным инструментом для совершения подобных преступлений. Данный тезис подтверждается статистикой Банка России, где указано, что в 2024 году в базе дропперов было 700 тыс. счетов, то в 2025-м — уже около 1,2 млн. До 20% таких счетов зарегистрированы на несовершеннолетних [4]. Так, следственным отделением ОМВД России по Тетюшскому району Республики Татарстан возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 УК РФ. В ходе оперативно-разыскных мероприятий было установлено, что банковская карта, использованная мошенниками, принадлежит несовершеннолетней жительнице. Суд признал несовершеннолетнюю виновной [5].
В силу вышесказанного, Федеральным законом от 24 июня 2025 г. №178-ФЗ «О внесении изменений в часть первую и статью 846 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 26 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) была дополнена п. 5 следующего содержания: «Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе открыть банковский счет (ст. 846) с согласия родителей, усыновителей или попечителя, за исключением случаев, когда такие несовершеннолетние приобрели дееспособность в полном объеме в соответствии с п. 2 ст. 21 или со ст. 27 настоящего Кодекса.» [3].
Данная законодательная конструкция была введена с расчётом на предотвращение совершения и распространения финансовых преступлений среди несовершеннолетних, путём введения обязательного согласия законных представителей на открытие банковского счёта и получение банковской карты к нему. Как справедливо отметил Председатель Государственной Думы В.В. Володин, комментируя нововведения, «для родителей это большое подспорье и возможность контролировать своих детей... взрослые должны знать, как ребенок распоряжается картой, чтобы он не подпал под влияние преступников» [2].
При этом, законодатель принципиально разделяет понятия «банковский счёт» и «банковский вклад», оставляя за несовершеннолетним возможность самостоятельно вносить вклады и распоряжаться ими без согласия родителей. Данное обстоятельство порождает правовое противоречие: хотя для открытия текущего счёта, к которому обычно привязана дебетовая карта, необходимо согласие родителей, для открытия вклада и последующего распоряжения им, даже если это происходит через тот же самый счёт, такое согласие не требуется. Данное противоречие не является результатом случайности, а отражает эволюцию законодательной мысли. 30 лет назад, когда принималась действующая редакция Гражданского кодекса РФ, безналичные расчеты между гражданами находились на начальном этапе развития, и основным финансовым продуктом для населения были вклады, а не текущие счета. В настоящее время, когда безналичные платежи стали повсеместными, а банковская карта – основным инструментом управления денежными средствами (включая заработную плату, стипендию, социальные выплаты), законодатель сознательно ужесточил правила открытия счетов. Вклады же пока остаются в сфере самостоятельного распоряжения подростков.
Тем не менее, остается неясным, не приведет ли такая ситуация к тому, что несовершеннолетние начнут активно использовать счета по вкладам для безналичных расчетов и обхода родительского контроля, особенно учитывая возможность привязки к ним банковских карт. Например, несовершеннолетние. получив возможность самостоятельно открывать вклады через мобильные приложения банков (например, «Вклад онлайн» или «Накопительный счет», который по своей сути является вкладом до востребования), минуя процедуру получения согласия родителей, в дальнейшем, по инициативе банка или клиента, к такому вкладу могут выпустить банковскую карту. Важно отметить, что большинство банков рассматривают данную карту как инструмент доступа к денежным средствам, а не как самостоятельный финансовый продукт. Формально карта привязывается к счету вклада. В результате, подросток обретает полный набор инструментов для безналичных расчетов: он может оплачивать товары и услуги, совершать переводы и снимать наличные, используя средства, размещенные на вкладе, что ранее требовало обязательного родительского согласия. Это возможно благодаря тому, что ни ГК РФ, ни в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» не содержат прямого запрета на привязку банковской карты к счету по вкладу, открытому несовершеннолетним самостоятельно.
Чтобы решить обнаруженные юридические недочеты, предлагается следующее: упорядочить законодательство, путём внесения изменений в пп. 3 п. 2 ст. 26 Гражданского кодекса РФ, уточнив, что право несовершеннолетних самостоятельно распоряжаться вкладами не распространяется на те из них, к которым привязаны электронные средства платежа (например, банковские карты). Помимо вышесказанного, обязать банки (через нормативы Центробанка) запретить выдачу банковских карт к вкладам, открытым несовершеннолетними без согласия родителей.
Список использованной литературы:
- В ЦБ число новых дропперов в России оценили в 80 тыс. человек ежемесячно // URL: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/67b6e2df9a7947c08ed16ab2 (дата обращения: 04.04.2026).
- Вступили в силу новые нормы о защите россиян от мошенников // ULR: https://finance.rambler.ru/money/55074768-vstupili-v-silu-novye-normy-o-zaschite-rossiyan-ot-moshennikov/ (дата обращения: 04.04.2026).
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025) // Собрание законодательства РФ. 1994. №32. Ст. 3301.
- По данным Банка России, 20% дропперов — дети. Статистику озвучили на совещании Заксобрания Новосибирской области // URL: https://cbr.ru/press/regevent/?id=65002 (дата обращения: 04.04.2026).
- Прокуратура через суд добилась взыскания с родителей несовершеннолетнего дроппера суммы причиненного // URL: https://epp.genproc.gov.ru/ru/proc_16/mass-media/news/regional/e6364098/ (дата обращения: 04.04.2026).