Рассмотрим проблемы выявления мошенничества в сфере автострахования, поскольку в данной сфере совершаются наибольшее количество преступных схем.
К наиболее распространенным способам совершения рассматриваемого преступления можем отнести следующие: инсценировка возникновения страхового случая; фальсификация некоторых обстоятельств наступления страхового случая; умышленное завышение суммы ущерба при действительном наступлении страхового случая; «двойное» страхование, влекущее получение страховой выплаты в двойном размере [1, с. 16].
Залогом успешного выявления признаков и раскрытия рассматриваемого вида мошенничества является такие качества сотрудников, ведущих расследование, как внимательность, юридическая грамотность, оперативность, а также привлечение лиц, обладающих специальными познаниями в рассматриваемой сфере.
В рамках проверочных мероприятий обязательно изучается событие, содержащее в себе признаки мошеннических действий [3, с. 159].
После проверки первичной информации, выдвигаются и разрабатываются основные проверочные версии, основной задачей которых является установление достаточности данных для возбуждения уголовного дела.
Признаки фальсификации наступления страхового случая, по мнению К.Н. Самойловой и П.Э. Цушко, могут быть выявлены: путем анализа полученных от страховой компании; путем направления запросов в суд на предоставление копий материалов дел об административных правонарушениях; путем получения объяснений должностных лиц страховой компании, занимавшихся конкретным страховым случаем, предполагаемого мошенника, должностных лиц, осматривавших транспортное средство при наступления страхового случая и др.; путем назначения судебных экспертиз [1, с. 16].
В качестве обязательных процедур при расследовании мошенничества в сфере автострахования мы предлагаем осуществлять комплексную экспертизу материалов.
1. Экспертиза документов по оформлению полисов. В первую очередь нужно проверить подлинность самого страхового полиса. Провести почерковедческую экспертизу, установить подлинность печатей и т. п.
2. Фотографии, предоставленные клиентами и аварийными комиссарами, должны проверяться на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д.
3. Информационная экспертиза по данным регистратора. Практика показывает, что регистратор может не всегда быть изъят полицией на месте ДТП.
4. Оценочная экспертиза должна завершать все предыдущие и на основании всех выявленных фактов адекватно определить степень и величину ущерба.
Таким образом, использование знаний специалистов и экспертов, использование возможностей современных научно-технических средств, а также и своевременное проведение необходимых мероприятий будет способствовать быстрому и эффективному выявлению и раскрытию всех признаков преступного посягательства, а также принятию законного и обоснованного решения о наличии или отсутствии основания для возбуждения уголовного дела.
Список литературы
- Белоус В. Г., Денисов С. Л. Мошенничество в сфере страхования // В сборнике: Инновационное предпринимательство и защита интеллектуальной собственности в Евразийском экономическом союзе сборник материалов международной научно-практической конференции: В 2 частях. - 2016. - С. 16-22.
- Самойлова К. Н., Цушко П. Э. Мошенничество в сфере страхования: российская специфика // В сборнике: Современные проблемы и перспективные направления инновационного развития науки сборник статей международной научно-практической конференции: в 8 частях. - 2016. - С. 138-139.
- Шевченко А. П., Галайко А. А., Буряков С. А. Мошенничество в сфере страхования и рекомендации по борьбе с ним // В сборнике: Взаимодействие науки и общества: проблемы и перспективы сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции: в 3 частях. - 2017. - С. 159-162.