В данной статье,мы рассмотрим как зарождалась и развивалась ипотека,и какие изменения ей пришлось претерпеть на пути своего становления до современного периода развития общества.
Рассмотрим что такое договор об ипотеке,данное понятие закреплено в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Договор об ипотеке - это договор о залоге недвижимого имущества, в силу нормам ГК РФ кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно мнению большинства ученых, началом развития российской ипотеки считают 1754 год, тогда по инициативе графа Петра Ивановича Шувалова, по его указаниям были созданы и организованы первые государственные кредитные организации, и вместе с ипотекой началось развитие права на частную собственность.
На данном этапе исторического развития, все банки которые существовали были государственными, то есть казенные, данные банки выдавали ссуды взамен получали залог. В состав данного залога могло входить: поместье вместе с крепостными душами и членами их семьи. Также важным элементом ипотеки тогда был и срок, который выбирался на усмотрение дворянина. А также ссуда устанавливала и минимальный размер который можно было получить он равнялся 1500 рублей.
И на данном этапе развития ипотечного кредитования,начали появляться и возникать первые большие проблемы,которые появлялись из за неуплаты вовремя ссуды,тем самым начало накапливаться между дворянством и банками большие суммы задолженностей, которые они не могли своевременно погасить, но банки в тот период с этим задолженностями ничего поделать не могли, так как не имели возможности дворянина лишить его владений. Но императору Александру II, удалось спасти государственную казну от разорения, он подписал указ Сенату в котором запрещалось осуществлять выдачу ссуды государственным банкам под залог недвижимости, и данным своим указом император Александр ll, поставил жирную точку над историей которая называлась ипотечный кредит.
Но новый толчок ипотечный кредит получил после отмены крепостного права. Данное событие случилось в 1861 году, и свободные крестьяне большой волной хлынули получать ссуды под залог. И данное событие повлекло за собой, создание банковских организаций с разной организационно правовой формой. И так в России появляются и первые частные банки,но также остаются и государственные.Можно выделить что первыми частными банки назывались городские кредитные общества, которые выдавали ссуду на более длительный срок.чем было раньше.Данные банки работали по идентичной схеме,как и государственные.Но городские кредитные общества за все время своей работы не смогли стать монополистами на рынке кредитования, так как у них появились конкуренты в лице земельных банков которые работали по таким же условиями,но данный вид банков смог удачно распространиться по всей территории государства,что позволяет говорить стали монополистами в сфере ипотечного кредитования.
Теперь перейдем к тому, как ипотечные отношения развиваются в настоящее время.
В современное время ипотека, на законодательном уровне полностью урегулирована нормативным правовым актом : Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, данный нормативно правовой акт устанавливает: субъектов договора об ипотеке,список имущества которое может стать предметом ипотеки,условия получения ипотеки,также устанавливаются правила по государственной регистрации ипотеки. Данный нормативно правовой акт способствует регулированию отношений между субъектами ипотечного кредитования и позволяет разрешать споры возникающие в судебном порядке.
В заключении хотелось сказать, что ипотечные отношения развились до такой степени,что появляется выбор в каком кредитном учреждении взять ипотеку, и возможность сравнить условия где более благоприятные условия для заключения договора ипотеки.
Источники:
- Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Доступ из СПС “КонсультантПлюс”.
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): федер. закон от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ. Доступ из СПС “КонсультантПлюс”.
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): федер.закон от 26 января 1996 г. №14-ФЗ. Доступ из СПС “КонсультантПлюс”.
- Об ипотеке (залоге недвижимости) : федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред.от 13.07.2020).Доступ из СПС “КонсультантПлюс”.